Les meilleures cartes de crédit professionnelles
Vous voulez aller directement à la réponse ? La meilleure carte de crédit professionnelle pour la plupart des gens est sans aucun doute la Chase Ink Business Cash.
Une bonne carte de crédit professionnelle va au-delà des achats quotidiens.
Ils peuvent vous donner des limites de dépenses élevées, des récompenses fantastiques comme des points aériens et des remises en espèces, ainsi que des outils utiles pour développer votre entreprise.
Dans de nombreux cas, vous n’avez même pas besoin d’une structure commerciale officielle pour demander une carte de crédit pour petite entreprise. Si vous êtes un travailleur indépendant ou un entrepreneur sans SARL enregistrée, vous pouvez toujours demander des cartes en utilisant votre numéro de sécurité sociale plutôt qu’un numéro d’identification fiscale ou un code EIN.
Ce guide est parfait pour toute personne intéressée par une carte de crédit pour petite entreprise. Je vous montrerai les principales options et vous expliquerai comment trouver la carte de crédit professionnelle la mieux adaptée à votre situation.
Top 8 des meilleures cartes de crédit professionnelles pour 2020
Il existe aujourd’hui des centaines de cartes de crédit professionnelles sur le marché. Il semble qu’elles prétendent toutes être “les meilleures” pour quelque chose. Mais cela dit, il n’y a que huit cartes de crédit professionnelles que je recommande avec confiance.
Chase Ink Business Cash
Blue Business Cash Amex
Chase Ink Business Preferred
CitiBusiness AAdvantage Platinum
American Express Business Gold
Chase Ink Business Unlimited
Capital One Spark Cash
Capital One Spark Miles
Je vais souligner ci-dessous les principales caractéristiques, les avantages, les coûts et toute autre considération pour chacun d’entre eux.
Les meilleurs commentaires sur les cartes de crédit professionnelles
Chase Ink Business Cash
Chase Ink Business Cash est la meilleure carte de crédit professionnelle globale. Nous aimons ses avantages et sa flexibilité pour un large éventail d’objectifs commerciaux.
Chase offre des récompenses exceptionnelles pour des choses pour lesquelles vous dépensez déjà de l’argent.
5 % de remise en espèces sur les premiers 25 000 $ d’achats combinés pour l’internet, le câble et les services de téléphonie professionnelle par an
2% de remboursement sur les premiers 25 000 dollars dépensés dans les restaurants et les stations d’essence
1 % de remise en espèces illimitée sur tous les autres achats
Vous obtenez jusqu’à 1 750 dollars de remboursement chaque année si vous atteignez le maximum de ces deux premières catégories.
Chase offre une protection intégrée pour les cas où vous utilisez votre carte Ink Business Cash. Vous pouvez refuser l’assurance collision proposée par les sociétés de location lorsque vous louez une voiture. Chase Ink Business Cash vous offre une couverture.
La carte offre également une protection des achats contre le vol ou la détérioration d’articles pendant 120 jours, jusqu’à 10 000 dollars par sinistre et 50 000 dollars par compte. Elle prolonge également d’une année supplémentaire les garanties admissibles du fabricant sur les achats.
Vous pouvez obtenir gratuitement des cartes supplémentaires pour vos employés et fixer des limites de dépenses individuelles pour chaque détenteur de carte. La carte Ink Business Cash ne comporte pas de frais annuels.
*Les conditions s’appliquent – Apprendre à postuler en ligne
Carte Blue Business Cash d’American Express
Si vous souhaitez bénéficier de tous les avantages associés à American Express, sans payer de frais annuels, la carte Blue Business Cash sera votre meilleure option.
Vous obtiendrez une remise en argent de 2 % sur les achats jusqu’à 50 000 dollars au cours d’une année civile. Après cela, vous recevrez 1 % de remise en argent sur vos achats. Les récompenses seront automatiquement créditées sur votre relevé de compte, vous n’aurez donc pas à vous soucier de l’échange manuel.
Une caractéristique unique de cette carte est la capacité de dépense. Vous avez la possibilité de dépenser au-delà de votre limite de crédit grâce au pouvoir d’achat accru d’Amex.
Cela ne signifie pas nécessairement que vous aurez une liberté de dépense illimitée. Le montant disponible au-delà de votre limite varie en fonction de facteurs tels que vos habitudes de paiement, l’utilisation et d’autres facteurs.
Avec cette carte, American Express offre des avantages exceptionnels en matière de voyage et de transport. En plus de l’assurance perte et dommages pour la location de voiture, vous aurez également accès à des services 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, avec une assistance téléphonique mondiale lorsque vous êtes à plus de 100 miles de chez vous.
Ce programme vous donne accès à la coordination des services juridiques, financiers, médicaux et autres services d’urgence, par exemple pour vous aider à voyager avec un passeport perdu.
Voici d’autres points forts de la carte bleue d’entreprise :
Les cartes d’employés sont gratuites
Résumé détaillé de fin d’année avec catégories de dépenses et rapports de dépenses
Alertes et suivi des comptes
Intégration au système de paiement des fournisseurs par Bill.com
Prolonger la garantie du fabricant sur les achats
Protection des achats
American Express offre depuis longtemps un service exceptionnel à ses titulaires de carte. Ses services de règlement des litiges sont inégalés.
*Les conditions s’appliquent – Apprendre à postuler en ligne
Chase Ink Business Preferred
La carte Chase Ink Business Preferred offre de meilleurs avantages et récompenses que la carte Ink Business Cash que nous avons déjà examinée. Toutefois, cette carte comporte des frais annuels de 95 dollars. C’est une meilleure option pour les propriétaires d’entreprises qui dépensent plus d’argent et préfèrent les points de récompense aux remises en espèces.
Obtenez 3 points pour chaque dollar dépensé sur les premiers 150 000 dollars d’achats combinés :
Tarifs aériens
Hôtels
Location de voitures, billets de train et taxis
Achats de publicité sur les médias sociaux et les moteurs de recherche
Facture d’Internet, de câble et de téléphone
En bref, vous pouvez gagner jusqu’à 450 000 points par an si vous dépensez de l’argent dans ces catégories. Vous obtiendrez 1 point pour chaque dollar dépensé pour tous les autres achats, sans limite.
Si vous échangez vos points de voyage avec Chase Ultimate Rewards, les points valent jusqu’à 25 % de plus. Par exemple, 80 000 points vous permettront d’obtenir environ 1 000 $ pour un voyage.
Vous pouvez même transférer des points qualifiés vers vos programmes de voyages fréquents préférés à raison d’une valeur de 1 pour 1.
Chase Ink Business Preferred vous offre une protection pour la collision des voitures de location, la protection des téléphones portables, ainsi qu’une assurance annulation ou interruption de voyage. Si vous manquez un voyage d’affaires ou si vous devez l’interrompre pour cause de maladie, de mauvais temps ou d’autres raisons, Chase vous remboursera jusqu’à 5 000 dollars pour les frais prépayés et non remboursables. Cela comprend les hôtels, les billets d’avion et les excursions.
Si vous recommandez d’autres propriétaires d’entreprise à une carte Ink Business Preferred, vous pouvez gagner jusqu’à 100 000 points bonus par an (20 000 par recommandation approuvée).
*Les conditions s’appliquent – Apprendre à postuler en ligne
CitiBusiness AAdvantage Platinum Select World Mastercard
La CitiBusiness AAdvantage Platinum Select World Mastercard est la meilleure carte de crédit professionnelle pour les voyageurs fréquents d’American Airlines. Si vous ou vos employés voyagez fréquemment avec American, vous devez absolument considérer cette carte.
Avantages de voyage :
Premier bagage enregistré gratuit pour vous et jusqu’à quatre personnes sur votre itinéraire
Embarquement préférentiel
25 % de réduction sur les aliments et les boissons à bord des avions
25% de réduction sur le Wi-Fi en vol
Récompenses et avantages :
2x miles par dollar dépensé pour le câble, les télécommunications, le gaz et la location de voitures
2x miles par dollar dépensé pour les achats d’American Airlines
Gagnez 1 mile par dollar dépensé pour tous les autres achats
Vous obtiendrez également un certificat de compagnon de voyage American Airlines pour les voyages intérieurs après avoir dépensé 30 000 dollars par an. Ce certificat vaut un vol intérieur aller-retour gratuit pour une autre personne de votre itinéraire. Vous n’aurez à payer que les taxes et les frais.
Il est facile de justifier la redevance annuelle si vous voyagez assez souvent avec American Airlines. Si vous enregistrez un bagage lors de votre voyage, deux billets aller-retour vous coûteraient normalement 100 dollars de frais de bagage. La carte s’autofinance sur place.
*Les conditions s’appliquent – Apprendre à postuler en ligne
American Express Business Gold
American Express Business Gold est l’une des principales cartes de crédit professionnelles sur le marché actuel.
La carte vous permet de gagner 4 points d’adhésion dans les deux catégories où votre entreprise dépense le plus d’argent à chaque cycle de facturation. Ces catégories sont les suivantes :
Tarifs aériens
Achats de publicité
Matériel informatique, logiciels et technologie de l’informatique en nuage
Stations d’essence
Restaurants
Expédition
Les 4 points sont valables pour les premiers 150 000 dollars dépensés par an dans les deux catégories les plus élevées. Vous obtiendrez un point illimité pour chaque dollar dépensé par la suite.
American Express dispose d’un programme de récompenses exceptionnel pour les membres. Vos points seront transférés à la majorité des programmes de fidélité les plus populaires.
Si vous réservez un vol avec American Express Travel et que vous payez avec vos points, 25 % de ces points seront reversés sur votre compte.
Vous bénéficiez également de tous les avantages exceptionnels offerts par American Express, comme l’absence de frais de transaction à l’étranger, l’assurance perte et dommages pour les voitures de location, l’assurance bagages et la ligne d’assistance téléphonique mondiale.
En outre, la carte Amex Business Gold offre des surclassements de chambre et un crédit de 100 $ pour les repas, le spa et d’autres activités de villégiature lorsque vous séjournez dans une propriété participante pendant au moins deux nuits consécutives.
*Les conditions s’appliquent – Apprendre à postuler en ligne
Chase Ink Business Unlimited
La carte de crédit Chase Ink Business Unlimited est très similaire à la carte de paiement Ink Business que nous avons examinée précédemment. La différence la plus importante entre les deux cartes est la façon dont les récompenses sont obtenues.
Avec la carte Ink Business Cash, vous obtiendrez un pourcentage de remise en espèces différent en fonction de votre catégorie de dépenses, avec certaines limites et restrictions quant au montant pouvant être gagné dans une année.
La carte Ink Business Unlimited est beaucoup plus simple. Vous obtenez une remise en argent de 1,5 % sur tous vos achats, sans limite.
Toutes les autres caractéristiques et avantages sont les mêmes que ceux de la carte Ink Business Cash.
Vous obtiendrez une prime de remboursement de 500 $ après avoir dépensé 3 000 $ au cours des trois premiers mois d’utilisation de la carte. La carte Chase Ink Business Unlimited n’entraîne pas de frais annuels.
*Les conditions s’appliquent – Apprendre à postuler en ligne
Capital One Spark Cash
Capital One Spark Cash offre une remise en espèces illimitée de 2 % sur tous les achats. Cette carte est assortie de frais annuels de 95 dollars, mais elle est dispensée de frais la première année.
Parmi les principales caractéristiques et avantages de Capital One Spark Cash, on peut citer
Cartes d’employés gratuites
Alertes à la fraude et protection
Pas de frais de transaction à l’étranger
Crédit de 100 $ pour une entrée globale ou un contrôle préalable de l’ATS
Couverture de la collision des voitures de location
J’aime le fait que vous pouvez immédiatement verrouiller une carte à partir de l’application mobile si elle est perdue ou volée.
Vous bénéficierez également d’un rapport de synthèse de fin d’année détaillé, parfait pour l’établissement du budget et la préparation des impôts. Il est facile d’intégrer vos enregistrements d’achat dans Quickbooks pour simplifier vos tâches comptables.
Capital One fournit un remplacement de carte en cas d’urgence, ainsi que des espèces en cas d’urgence 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 dans le monde entier.
Tout le monde ne pourra pas bénéficier de cette carte. Pour la demander, vous devez avoir une excellente cote de crédit et une entreprise enregistrée aux États-Unis.
*Les conditions s’appliquent – Apprendre à postuler en ligne
Capital One : des miles pour les entreprises
Si vous êtes un voyageur d’affaires fréquent, les cartes Capital One Spark Miles vous récompenseront avec des miles au lieu d’argent ou de points.
Il y a en fait deux options à choisir ici. L’une est gratuite avec des avantages décents, et l’autre comporte une cotisation annuelle de 95 dollars avec de meilleures récompenses. Au-delà de cela, les deux cartes sont fondamentalement identiques. Voici un aperçu de chacune d’entre elles :
Capital One Spark Miles
95 $ de frais annuels (dispensés la première année)
Nombre illimité de 2x miles par dollar dépensé pour tous les achats
Nombre illimité de 5x miles par dollar dépensé pour les réservations d’hôtel et de voiture de location par l’intermédiaire de Capital One
Capital One Spark Miles Select
0 $ de frais annuels
Nombre illimité de 1,5x miles par dollar dépensé pour tous les achats
Nombre illimité de 5x miles par dollar dépensé pour les réservations d’hôtel et de voiture de location par l’intermédiaire de Capital One
La carte Spark Miles Select conviendra mieux à ceux d’entre vous qui ne veulent pas payer la cotisation annuelle. Mais si vous voyagez assez souvent, les 95 $ se justifient pour la carte Spark Miles.
*Les conditions s’appliquent – Apprendre à postuler en ligne
Comment choisir la meilleure carte de crédit professionnelle
Maintenant que vous avez eu l’occasion d’examiner les meilleures cartes de crédit professionnelles, vous devez en choisir une pour vous-même. Mais la meilleure carte de crédit professionnelle pour moi n’est peut-être pas la meilleure pour vous. La situation de chacun est différente.
C’est la méthodologie que nous avons utilisée pour établir les fiches de cette liste. Vous pouvez utiliser le même processus pour évaluer la meilleure option pour votre entreprise.
Frais
L’une des premières choses que vous devez examiner est le coût de la carte. Les cartes que nous avons étudiées ont coûté entre 0 et 295 dollars de frais annuels.
Une cotisation annuelle est facile à justifier si vous comptez dépenser suffisamment pour tirer le meilleur parti des avantages et des récompenses. Mais si vous êtes un entrepreneur individuel travaillant à domicile, vous n’avez probablement pas besoin d’une carte avec une cotisation annuelle.
Au-delà, recherchez le TAEG, les frais d’avance de fonds, les frais de transaction à l’étranger, les frais de transfert et les frais de retard de paiement. Personnellement, je paie toujours mes cartes au complet chaque mois, donc les frais de retard et le TAEG ne sont pas vraiment pertinents pour moi. Mais les frais de transaction à l’étranger, par exemple, peuvent s’accumuler rapidement lors d’un voyage à l’étranger.
Récompenses
Quel type de récompenses souhaitez-vous ?
Certaines cartes offrent des remises en espèces, tandis que d’autres proposent des points ou des miles. La remise en argent sera probablement la meilleure option pour la plupart d’entre vous. Si vous voyagez souvent pour affaires, les cartes qui vous récompensent avec des miles doivent absolument être prises en considération.
Assurez-vous simplement de bien comprendre comment les récompenses sont gagnées et s’il existe des conditions. Certaines cartes limitent le nombre de récompenses que vous pouvez obtenir dans une année.
Conditions de qualification
Certaines cartes exigent que vous et votre entreprise ayez un excellent crédit. Vous ne serez pas approuvé pour certaines cartes si votre score de crédit est inférieur à 700.
Vous devez également avoir une entreprise constituée en société pour pouvoir obtenir certaines cartes. D’autres cartes vous permettent de faire une demande en utilisant uniquement votre nom et votre numéro de sécurité sociale.
Programmes de fidélisation
Certaines cartes de crédit professionnelles sont liées à un partenaire de fidélité spécifique. Par exemple, la CitiBusiness AAdvantage Platinum Select World Mastercard est une carte American Airlines.
Dans la plupart des cas, il est préférable de ne pas utiliser ces cartes spécifiques aux compagnies aériennes ou aux hôtels, car vous ne serez pas récompensé autant pour les achats effectués auprès d’une autre entreprise. Il est donc préférable d’utiliser des miles généraux, des remises en espèces ou des points pouvant être utilisés auprès de n’importe quelle compagnie aérienne ou hôtel.
Cela dit, si vous savez que vous voyagerez souvent sur une compagnie aérienne donnée, ce type de programme de fidélisation vous procurera les avantages les plus gratifiants.
Ainsi, si vous prenez un vol de Chicago à Dallas une fois par mois (les deux hubs d’American Airlines), il est tout à fait logique d’obtenir une carte liée à AAdvantage.
Habitudes de dépenses
Une entreprise dépensant 10 000 dollars par an ne devrait pas avoir la même carte de crédit qu’une entreprise dépensant 100 000 dollars par an.
Vos catégories de dépenses peuvent également influencer votre décision lors du choix d’une carte. Certaines cartes offrent de meilleures récompenses pour les achats effectués dans les restaurants ou les stations-service. D’autres vous donneront des avantages supplémentaires pour l’argent dépensé en publicité ou sur votre facture de téléphone.
Avantages
Il existe des dizaines et des dizaines d’avantages potentiels qui pourraient vous inciter à choisir une carte plutôt qu’une autre. En voici quelques-uns :
Bonus d’inscription
Protection des achats
Extensions de garantie
Cartes gratuites pour les employés
Protection d’assurance (voyage, location de voiture, bagages)
Embarquement prioritaire
Bagages enregistrés gratuits
Crédits hôteliers
La liste est longue. Trouvez une carte avec des avantages qui correspondent à vos habitudes d’affaires et de dépenses.
Par exemple, la carte Business Gold d’American Express offre une prime de 50 000 points si vous dépensez 5 000 dollars au cours des trois premiers mois d’utilisation de la carte. Mais si vous ne dépensez pas normalement 5 000 dollars en trois mois, cette carte n’est pas pour vous. Les frais annuels de 295 $ n’en vaudront pas la peine.
Conclusion
Tout propriétaire d’entreprise a besoin d’une carte de crédit. Heureusement, les sociétés de cartes de crédit ont créé des cartes offrant un large éventail d’avantages, de récompenses et de bénéfices pour répondre à vos besoins.
Voici un bref aperçu des meilleures cartes de crédit professionnelles de notre liste :
Chase Ink Business Cash
Blue Business Cash Amex
Chase Ink Business Preferred
CitiBusiness AAdvantage Platinum
American Express Business Gold
Chase Ink Business Unlimited
Capital One Spark Cash
Capital One Spark Miles
Que vous vouliez de l’argent, des miles ou des points, je me suis assuré d’inclure quelque chose pour chacun d’entre eux sur cette liste. Certaines de ces cartes conviennent mieux aux grandes entreprises qui voyagent fréquemment, tandis que d’autres sont adaptées aux petites entreprises et aux propriétaires uniques.